Sukanya Samriddhi Yojana – Un compte pour votre petite fille

Dernière mise à jour le 16 avril 2020

Sukanya Samriddhi Yojana est un régime mis en place par le gouvernement central de l’Inde en janvier 2015. Il s’agit d’un régime de compte d’épargne pour les filles et était une initiative du plus grand programme «Beti Bachao, Beti Padhao».

Quel est l’objectif de Pradhan Mantri Sukanya Samriddhi Yojana

«Sukanya Samriddhi» signifie la prospérité de la petite fille. Le programme a été créé dans le but d’encourager les parents et les tuteurs des filles de moins de 10 ans à commencer à économiser de l’argent afin qu’ils puissent avoir une base financière solide pour poursuivre leurs études supérieures, poursuivre des rêves d’entreprise ou même marier la fille.

Comment ouvrir le compte

Dans le cadre de ce programme, chaque fille de moins de 10 ans est éligible à un compte d’épargne spécial à taux d’intérêt supérieur à la normale et à plusieurs autres concessions. Le compte reçoit des dépôts pendant 14 ans et arrive à échéance à 21 ans depuis l’ouverture du compte.

1. Qui peut ouvrir le compte?

L’un des parents de la jeune fille ou le tuteur légal d’une petite fille peut ouvrir le compte, à condition que la jeune fille ait moins de 10 ans. Les comptes ne peuvent être ouverts que pour 2 filles par tuteur / famille. Une exception est faite dans le cas des jumeaux et des triplés.

2. Quels sont les critères d’admissibilité?

• Le programme est réservé aux filles.
• La fille pour laquelle le compte est créé doit être âgée de moins de 10 ans.
• La jeune fille devrait être une citoyenne indienne résidant en Inde.

3. Documents requis

• Acte de naissance de la petite fille
• Preuve d’adresse
• Preuve d’identité avec photo

4. Résidence

Il est stipulé que la fillette bénéficiant des avantages du régime doit résider en Inde pendant toute la durée du régime.

5. Le compte au nom du bénéficiaire

Seule la petite fille est censée être la bénéficiaire du compte Sukanya Samriddhi (SSA), bien que le tuteur effectue les dépôts. Dans le cas malheureux d’un décès prématuré de l’enfant, le tuteur peut réclamer le solde et les intérêts courus depuis le jour de l’ouverture du compte.

6. One Girl One Account

L’ouverture d’un compte est limitée à un compte par fille.

7. Banques autorisées à ouvrir le compte

L’ASS peut être ouverte dans tous les bureaux de poste, les banques du secteur public et quelques banques privées agréées. Le formulaire pour ouvrir SSA peut être téléchargé sur le site Web de RBI. Cependant, le compte sukanya samriddhi yojana ne peut pas être ouvert en ligne. L’ouverture du compte doit se faire dans l’agence concernée.

Liste des banques agréées en Afrique subsaharienne:

• Banque d’État de l’Inde (SBI)
• Banque d’État de Mysore (SBM)
• Banque d’État d’Hyderabad (SBH)
• Banque d’État de Travancore (SBT)
• Banque d’État de Bikaner et Jaipur (SBBJ)
• Banque d’État de Patiala (SBP)
• Vijaya Bank
• United Bank of India
• Union Bank of India
• UCO Bank
• Syndicate Bank
• Banque nationale du Pendjab (PNB)
• Punjab & Sind Bank (PSB)
• Banque orientale de commerce (OBC)
• Indian Overseas Bank (IOB)
• Indian Bank
• IDBI Bank
• Banque ICICI
• Dena Bank
• Corporation Bank
• Banque centrale de l’Inde (CBI)
• Canara Bank
• Banque du Maharashtra (BOM)
• Banque d’Inde (BOI)
• Banque de Baroda (BOB)
• La Banque Axis
• Andhra Bank
• Allahabad Bank

Sukanya Samriddhi Yojana – FAQ

Voici quelques questions fréquemment posées sur SSA qui vous donneront plus de clarté sur les détails mineurs du régime.

1. La transférabilité des comptes est-elle possible?

SSA peut être transféré d’une banque à une autre ou d’une banque au bureau de poste ou vice versa. Le bénéficiaire du compte ne peut pas être transféré.

2. Quelle est la contribution minimale?

La contribution annuelle minimale à l’ASS est de Rs. 1000 par an. Le maximum est de Rs. 1,50,000 par an. Le montant minimum pour ouvrir un compte est de Rs. 1000.

3. Quand la sanction est-elle infligée?

La pénalité est imposée si le déposant n’atteint pas la contribution minimale de Rs. 1000 chaque année. La pénalité est de Rs. 50.

4. Quel est le taux d’intérêt annuel?

Le taux d’intérêt du compte SSA pour l’exercice 2018-19 est de 8,1%. Le taux est révisé à la fin de chaque exercice.

5. Quelle est la durée du mandat?

Les dépôts sont effectués pour 14 ans. Le compte arrive à échéance à 21 ans. Cependant, si la fille souhaite fermer le compte à tout moment après la fin des 18 ans, dans l’intérêt du mariage, cela est autorisé.

De nouvelles règles permettent la non-fermeture de compte à l’échéance de 21 ans. Ces comptes continueront de recevoir des intérêts.

6. Le retrait prématuré est-il autorisé?

Le retrait prématuré est autorisé pour les motifs suivants:

• Mort: La mort de l’enfant.
• Urgences médicales (motifs de compassion): Si la fillette fait face à une maladie grave ou à une urgence médicale.
• Incapacité financière: Si le déposant n’est pas en mesure de respecter les paiements minimaux et que les autorités reconnaissent la pression financière.
• Mariage: Si la fille se marie après l’âge de 18 ans et avant l’échéance du compte, il peut être fermé dans la période de 1 mois avant le mariage et 3 mois après le mariage.
• Retrait partiel: Au bout de 18 ans, jusqu’à 50% de l’épargne en banque peut être retirée à des fins d’enseignement supérieur.

7. Quels sont les avantages fiscaux?

Le déposant (tuteur de l’enfant) a droit à une déduction d’impôt sur le montant déposé chaque année. Notez qu’un seul tuteur (mère, père ou tuteur légal) peut demander une déduction fiscale, pas les deux!

Avantages et inconvénients du programme

Le plan Sukanya Samriddhi Yojana est conçu pour être un plan d’épargne facilement accessible pour les classes moyennes et inférieures. Cela apporte plusieurs avantages et quelques inconvénients.

Avantages

• Investissement minimum faible: Avec un minimum annuel de Rs. 1000 par an, ce compte d’épargne peut être maintenu en vie à travers épais et mince. À mesure que votre revenu augmente, les dépôts peuvent augmenter avec lui, jusqu’à un maximum de 1,5 laque par an, selon la convenance et la situation financière. Cela le rend flexible par rapport aux autres plans d’épargne du marché.
• Avantages fiscaux: Un déposant, soit la mère, le père ou dans d’autres cas, le tuteur légal, peut bénéficier d’une exonération fiscale de 100% sur l’impôt sur le revenu pour le montant déposé dans ce système. Le montant du compte d’épargne est exonéré d’impôt même après l’échéance!
• Souplesse: Le compte offre la possibilité de fermer prématurément à l’occasion du mariage ou de retirer une partie de l’épargne (50% ou moins) pour poursuivre des études supérieures après l’inscription.
• Taux d’intérêt élevé: L’ASS a le taux d’intérêt le plus élevé de tous les petits régimes d’épargne offerts par le gouvernement. Il s’agit d’un programme hautement prioritaire pour le gouvernement et les intérêts devraient être supérieurs de 0,75% au rendement moyen du secteur public pour les dix années précédentes.
• Faible risque: Même si le taux d’intérêt est révisé chaque année, il sera stable et restera élevé parmi les plans d’épargne. Comme il bénéficie du soutien du gouvernement et ne dépend pas entièrement des marchés, comme les investissements dans des fonds communs de placement, le risque des marchés est atténué.

Désavantages

• La menace de l’inflation: Nous ne pouvons pas prédire ou calculer avec certitude l’intensité et la prévalence de l’inflation sur une période de 21 ans. Si les taux d’inflation augmentent et que le taux d’intérêt révisé chaque année pour le régime de l’ASS ne le contrebalance pas à long terme, les économies pourraient être inefficaces.
• Systèmes liés au marché inférieurs: Alors que l’ASS est peu risquée, les régimes d’épargne plus risqués basés sur des fonds communs de placement offrent un intérêt plus élevé à long terme. L’intérêt pour SSA est passé de 9,1% au lancement à 8,1% au cours de l’exercice en cours, tandis que les régimes liés au marché ont montré un intérêt élevé de 12% au cours des 20 dernières années.
• Pas aussi flexible que les régimes liés au marché: Les régimes d’épargne liés aux actions ont généralement une période de blocage de 3 ans. Après cette période, vous pouvez liquider vos revenus et les investir dans d’autres endroits ou régimes pour des revenus plus élevés. SSA n’offre pas ce niveau de flexibilité.

Comment calculer la valeur de maturité de Sukanya Samriddhi Yojana

Vous pouvez utiliser un tableau pour calculer le montant annuel que vous pouvez économiser en utilisant SSA. Notez que les montants d’investissement mensuels peuvent modifier le montant annuel final car les intérêts sont calculés mensuellement pour ce compte.

1. Comment faire votre propre calculatrice?

Vous pouvez calculer la valeur à l’échéance de votre SSA en utilisant une calculatrice faite sur une fiche technique. Les colonnes que vous devez remplir sont présentées dans le tableau ci-dessous.

	UNE	B	C	ré	E	F	g
1	Âge de la petite fille	Âge du compte	Date de dépôt	Montant du dépôt	Montant principal à la fin de l’année	Intérêt annuel total	Montant total en fin d’année
2
3					D3 + G2		E2 + F2

Âge de la petite fille: Entrez l’âge de la petite fille

Âge du compte: Saisissez le nombre d’années d’ouverture du compte.

Date de dépôt: La date à laquelle vous avez déposé un montant pour la dernière fois

Montant du dépôt: Le montant déposé

Montant principal à la fin de l’année: Ici, le montant total de la fin de l’année précédente est ajouté au montant déposé dans l’année en cours. Par exemple, dans la deuxième ligne, la formule serait D3 + G2, les nombres progressent sur chaque ligne

Intérêt annuel total: Insérez les intérêts calculés sur le principal. au taux d’intérêt de l’année en cours ici.

Montant total à la fin de l’année: Ajoutez le montant principal et les intérêts de l’année en cours. E2 + F2

Avantages de la calculatrice

• Vous pouvez calculer les économies annuelles avec précision.
• Il peut calculer le montant de l’échéance de sukanya samriddhi yojana en fonction de l’investissement mensuel et annuel.
• Il peut être configuré pour exceller avec les formules appropriées.
• Vous pouvez éviter les erreurs lors du calcul.

Quelles sont ses limites

• S’il est automatisé dans Excel ou dans un autre logiciel, la calculatrice ne maintient pas le plafond de dépôt à 1,5lacs par an.
• Le taux d’intérêt change chaque année et doit être saisi manuellement

Comment fermer le compte?

Comme l’ASS n’avait commencé qu’en 2015, aucun dépôt n’a encore atteint sa maturité et il y a une certaine confusion au sujet de la fermeture du compte.

1. Quand pouvez-vous fermer le compte

Le SSA est un compte d’épargne et, à ce titre, il ne peut être fermé avant l’échéance dans les cas ordinaires. Il n’y a que 3 cas où le compte peut être fermé, à l’exception de la fermeture lorsque le compte est arrivé à échéance à 21 ans depuis l’ouverture.

• Décès de l’enfant
• Maladie potentiellement mortelle ou urgence médicale
• Incapacité financière du tuteur à respecter les paiements minimaux
• Le mariage de la petite fille, après 18 ans

2. Quels documents sont requis au moment de la fermeture du compte?

• En cas de fermeture due au décès de la petite fille: Certificat de décès
• En cas de raisons médicales: Certificat médical et recommandation du médecin. Ce type de fermeture n’est donné que pour les motifs les plus stricts.
• En cas de fermeture en raison de difficultés financières: Certificat de revenu. Selon les notifications, il est dit que les autorités gouvernementales doivent enquêter au cas par cas et prendre la décision de fermer le compte.
• En cas d’échéance du compte: Livret de banque ou de poste ordinaire et documents connexes.

Quelles sont les mises à jour récentes jusqu’en 2018

• Le retrait partiel de l’épargne pour l’enseignement supérieur peut être effectué sous la forme d’un montant forfaitaire ou d’un maximum de 5 versements annuels.
• Il existe une option pour continuer le compte après le mariage. Le mariage n’est plus un motif obligatoire de fermeture.
• Une maladie mortelle ou une urgence médicale est désormais considérée comme une cause de fermeture complète.
• Les comptes peuvent être transférés du bureau de poste à la banque et vice versa.
• Peu de banques privées ont été autorisées à ouvrir des comptes SSA – ICICI, HDFC, Axis et IDBI.
• Le solde, les intérêts et les retraits sur SSA ne sont pas imposables.
• Le dépôt électronique a été autorisé pour les banques et les bureaux de poste qui ont la facilité.
• Le programme peut être utilisé pour les filles adoptées.
• L’intérêt pour l’exercice en cours (2018-2019) a été fixé à 8,1%

Le gouvernement a accordé une priorité élevée à ce régime et il a le taux d’intérêt le plus élevé pour les régimes d’épargne. Il s’agit d’un programme facilement accessible pour les familles à revenu moyen et faible, et il a le potentiel d’améliorer considérablement la vie des filles en Inde au cours des prochaines décennies.