La plupart des parents n’économisent pas pour les études collégiales de leurs enfants

Ma femme et moi sommes allés à l’université. J’ai deux diplômes d’études supérieures et Mel a un diplôme de quatre ans. Nous avons eu quelques démarrages et arrêts en cours de route, ainsi que trois enfants, et une fois que tout a été dit et fait, ensemble, nous sommes assis à un peu moins de 100 000 $ de la dette de prêt étudiant.

Maintenant, gardez à l’esprit que ce n’est pas horrible. J’ai des amis qui sont allés à la faculté de médecine, à la faculté de droit ou aux programmes de doctorat avec plus du double, voire le triple, de la dette étudiante que nous avons. Mais le fait est que ni Mel ni moi n’avons eu beaucoup d’aide de nos parents pour payer nos études, alors nous avons payé avec des prêts. Nous avons obtenu quelques bourses. À l’école d’études supérieures, j’ai eu la chance de décrocher un assistanat d’études supérieures, ce qui a beaucoup aidé.

Néanmoins, nous serons aux prises avec notre propre dette de prêt étudiant dans un avenir prévisible, probablement jusqu’à ce que nos trois enfants aient quitté la maison.

La plupart des parents qui ont fait des études collégiales sont dans le même bateau, et maintenant que nous avons nos propres enfants, nous sommes coincés entre un endroit difficile et difficile – essayant de payer notre propre éducation tout en essayant d’économiser pour l’éducation de nos enfants.

Si vous êtes comme moi, vous travaillez probablement dur pour rembourser vos propres prêts étudiants, mais quand il s’agit de bien épargner pour les études de vos enfants, cela semble prendre du recul. En fait, certains mois, même si ma femme et moi travaillons à plein temps et plus, c’est tout ce que nous pouvons faire pour payer toutes nos factures, sans parler de mettre quelque chose de côté pour l’avenir de nos enfants.

Je me sens assez mal à ce sujet, mais il s’avère que je ne suis pas seul. Selon un récent sondage réalisé par Student Loan Hero, 44% des parents se sentent coupables de ne pas avoir économisé suffisamment pour l’université. Ils ont interrogé 1 000 parents qui épargnent actuellement pour les études de leur enfant afin de savoir comment ils le font et ce qu’ils en pensent. Ils ont trouvé ce qu’ils prétendaient être des résultats surprenants, mais pour tout parent qui a du mal à payer sa propre éducation, il ne lèvera probablement pas un sourcil.

Par exemple, la majorité des parents qui épargnent actuellement pour les études de leur enfant ont économisé moins de 10 000 $. Eh bien, je suis aussi dans ce bateau. En fait, nous n’avons pas sauvé tout l’argent pour l’éducation de nos enfants. Mais en même temps, je n’ai terminé mes études supérieures qu’il y a cinq ans, et Mel vient de terminer son diplôme il y a deux ans. Nous sommes tous deux encore relativement jeunes dans notre vie professionnelle en tant que diplômés d’université.

Le fait est que le remboursement de prêts aussi importants que ceux utilisés pour un diplôme collégial prend du temps. Beaucoup de temps. Mais en même temps, mon enfant aîné a 11 ans vendus, nous n’avons donc pas vraiment beaucoup de temps à épargner. Et plus on se rapproche de ses années universitaires, plus j’ai l’impression que je m’approche d’une falaise financière, et mon fils devra payer ses propres études.

Puis travailler de nouveau tout en allant à l’université et payer à ma façon m’a beaucoup appris sur le sacrifice et la détermination. Mais, d’un autre côté, j’enviais ces amis qui avaient un joli compte d’épargne de leur mère et de leur père sur qui se rabattre.

De telles émotions mitigées, je vous le dis.

Naturellement, Student Loan Hero a quelques choses à dire sur la façon d’économiser de l’argent pour le collège de votre enfant afin de tirer le meilleur parti de ce que vous pouvez ranger. Il s’avère que 74% des parents qui ont répondu à l’enquête utilisaient un compte d’épargne traditionnel pour les fonds des collèges. Bien qu’un peu d’argent pour l’éducation de votre enfant soit mieux que pas d’argent, mettre de l’argent dans un plan 529 peut vraiment être payant à long terme.

Pour ceux qui se demandent ce qu’est un plan 529, selon la Securities and Exchange Commission des États-Unis, un plan 529 est un plan d’épargne fiscalement avantageux conçu pour encourager l’épargne pour les futurs frais universitaires. Fondamentalement, les parents peuvent investir dans le plan et les revenus de ces placements en actions ne sont pas imposés. Naturellement, il existe différentes versions du 529, mais au final, le retour sur investissement est positif.

Mais il vient avec une prise une fois que l’argent est mis, il ne peut être utilisé que pour l’éducation. Autrement dit, sauf si vous voulez payer une pénalité. Et bien sûr, cela suppose également qu’il y a de l’argent dans le budget familial pour les contributions au plan 529 en premier lieu. En tant que parent souvent aveugle face à des dépenses imprévues (par exemple, notre toit a juste commencé à couler, et l’année dernière, mon fils avait besoin d’un scanner), placer de l’argent dans un compte qui n’est pas facilement accessible peut être éprouvant pour les nerfs.

Cependant, si vous avez de l’argent et que vous pouvez le ranger sans craindre de devoir le retirer, voici comment Student Loan Hero explique les avantages d’un 529 par rapport à un compte d’épargne traditionnel: Supposons que vous construisez votre épargne dans un rendement d’un compte bancaire avec un intérêt de 1,00%. Après 15 ans de dépôts mensuels de 200 $, vous disposez de 38 823 $, selon notre calculateur d’épargne. Vous pouvez également dire que vous mettez votre cotisation mensuelle de 200 $ dans un plan d’épargne collégial 529 lié au marché boursier. Après 15 ans de croissance de 7%, votre solde serait de 63 392 $.

Maintenant, voici le coup de pied: Bien qu’il existe des options pour économiser de l’argent, 52% des parents prévoient compter sur les prêts étudiants fédéraux pour payer leurs études collégiales, tout comme je l’ai fait pour le mien.

Alors qu’est-ce que cela dit sur les futurs plans de collège de nos enfants? Mon Dieu, je ne sais pas. À certains égards, on a l’impression que nous sommes tous pris dans le cycle perpétuel de payer notre propre éducation en versements mensuels, avec intérêt, et de nous sentir coupables de ne pas pouvoir nous sortir du trou du prêt étudiant pour libérer nos enfants. de ce fardeau.

Comment réglons-nous tout cela? Je n’ai pas non plus de réponse à cela. Mais ce que je peux dire, c’est que si vous avez du mal à payer vos propres prêts étudiants et que vous vous sentez coupable de ne pas épargner pour les études de vos enfants, vous n’êtes pas seuls. Votre lutte fait partie d’un problème plus vaste avec l’enseignement supérieur américain et le coût qui y est associé, alors s’il vous plaît, pour votre propre raison, ne vous donnez pas trop de coups de pied. Et si vous avez la chance de pouvoir épargner pour le collège de vos enfants, faites-le judicieusement.