9 conseils de planification financière que chaque mère devrait considérer

Dernière mise à jour le 16 octobre 2018

Avoir un bébé coûte cher. Tout d’abord, vous devez faire toutes sortes de tests pour tomber enceinte et vous assurer que votre grossesse est en cours, en termes de développement et de santé du bébé. Vous devez acheter de nouveaux vêtements, vous devez acheter toutes sortes de produits pour que vos neuf mois soient supportables (s’ils ne sont pas confortables) … et lorsque vous accueillez votre petit munchkin dans le monde, cela devient plus réel que jamais.

Le nouveau-né moyen portera 10 à 12 couches par jour. C’est jusqu’à 3 000 couches au cours de la première année seulement, plus ou moins. En Inde, le coût moyen d’une couche est d’environ 12 INR. C’est INR36000 là, pour une seule des dépenses de votre bébé, juste pour la première année.

Ensuite, il y a le matériel d’alimentation, les articles de toilette, les vêtements, les berceaux, les poussettes, les jouets, les chaises hautes, et si vous et votre partenaire travaillez avec des parents, gardez également les enfants.

Au fur et à mesure que votre bébé grandit, vous verrez les meilleures écoles pour le placer, envisagez peut-être quelques activités parascolaires pour l’aider à développer une personnalité complète, l’envoyer hors de la ville pour l’obtention du diplôme et peut-être sortir. du pays pour une maîtrise.

Pensez-vous toujours que vous n’avez pas besoin de planification financière?

3 conseils de planification financière à long terme pour les mamans

La maternité est certes une expérience merveilleuse, mais elle implique également de nombreuses responsabilités. La planification financière peut être laissée en arrière-plan dans la liste interminable de tâches à effectuer. Cependant, planifier correctement votre argent peut alléger votre charge de travail parentale.

1. Obtenez une protection ordonnée

La première chose à faire est de couvrir votre famille et vos enfants de toute éventualité imprévue: nous parlons d’assurance.

Deux principaux types d’assurance sont importants pour les parents: l’assurance vie et l’assurance maladie. L’assurance-vie prendra soin de vous et de vos enfants en cas de décès prématuré de votre partenaire. Des polices d’assurance-vie modernes comme ICICI Prudential iProtect Smart Payez également si la personne assurée reçoit un diagnostic de maladie grave comme des problèmes cardiaques chroniques ou un cancer. Parmi les différents types de polices d’assurance-vie, l’assurance temporaire offre le meilleur rapport qualité-prix. Ce type de police ne paie qu’en cas de décès et n’a aucune valeur d’expiration. Cependant, vos primes peuvent être jusqu’à 10 fois inférieures à une police correspondante avec une valeur d’expiration. Quelle que soit la police que vous obtenez, n’oubliez pas que les primes d’assurance-vie augmentent avec l’âge. Par conséquent, il est important d’obtenir votre police dès que possible.

L’assurance maladie couvre les frais médicaux de votre famille. Il existe une catégorie spéciale de polices conçues pour les parents, les polices «famille flottante» qui couvrent toute la famille. Ils vous évitent les ennuis et les frais liés à l’obtention de polices distinctes pour les différents membres de la famille. Lorsque vous choisissez une police d’assurance maladie, essayez de connaître le «taux de règlement des sinistres» d’une entreprise. Cet indice vous indique quel pourcentage des réclamations faites contre l’assureur ont été payées et quel pourcentage a été refusé. Plus le ratio est élevé (plus de règlements de réclamations), mieux c’est.

L’assurance-vie et l’assurance-maladie bénéficient toutes deux de déductions fiscales. Les primes d’assurance-vie sont éligibles à des déductions fiscales allant jusqu’à Rs 1,5 par an, et les primes d’assurance maladie sont éligibles à des déductions fiscales allant jusqu’à Rs 25,000 par an. L’argent payé par un assureur au décès de l’assuré ou à l’échéance est également exonéré d’impôt tant que la couverture d’assurance est au moins 10 fois supérieure à la prime annuelle.

2. Calculez vos objectifs

Une fois que vous avez pris votre décision principale pour la vie, rendez-vous aux décisions immédiates. Chaque étape de la vie d’un enfant aura besoin d’un niveau de soutien financier différent. Les frais de scolarité et les frais de scolarité sont remplacés par des frais collégiaux / universitaires plus chers à mesure que votre enfant grandit. Votre enfant peut également vouloir étudier à l’étranger, ce qui coûte plus cher. Les frais de mariage des enfants peuvent être un autre élément de dépenses. Prenez un moment pour décomposer ces objectifs en fonction du coût et du temps approximatifs. La question à vous poser est: “Quand je vais avoir besoin Combien ça coûte l’argent et pour Quoi?

3. Attribuer les investissements aux principaux objectifs

Si votre enfant n’a que 1-2 ans, les études collégiales et le mariage sont dans quelques décennies. Vous pouvez envisager des produits à long terme comme les fonds communs de placement et les polices d’assurance en unités de compte (ULIP). Certains objectifs comme les frais de scolarité ne sont que dans quelques années. Pensez à des produits à moyen terme comme des fonds hybrides pour ceux-ci. Jetez un œil au tableau ci-dessous:

Mandat	Avec appétit pour le risque	L’aversion au risque
Objectifs à long terme	Fonds d’investissement / ULIP	PPF, NSC, Sukanya Samriddhi Yojana
Objectifs à moyen terme	Fonds hybrides (équilibrés) / obligations non convertibles (ENT)	Dépôts fixes
Objectifs à court terme	Fonds liquides	Compte épargne

Un facteur important à considérer ici est de savoir si vous pouvez gérer le risque. Les produits hautes performances présentent généralement un niveau de risque. Si vous ne voulez pas faire face au risque, il existe également des produits à faible rendement mais à faible risque tels que les comptes d’épargne et le Fonds de prévoyance publique (PPF) / Sukanya Samriddhi Yojana (SSY). PPF et SSY sont des régimes publics dont les rendements oscillent autour de 8%. En les investissant, vous bénéficiez d’une déduction fiscale pouvant aller jusqu’à 1,5 lakh par an et leur intérêt est libre d’impôt.

En tant que mère, le mot «risque» nous donne envie d’attraper nos enfants et de fuir. Cependant, avec les conseils appropriés d’un expert financier, vous pouvez faire des investissements judicieux qui produiront des résultats souhaitables en temps opportun. Il s’agit simplement de ne pas mettre tous les œufs dans le même panier.

6 conseils de planification financière à court terme pour les mamans

Parallèlement à la planification financière à long terme des principaux jalons de la vie de votre enfant, vous devriez également envisager de développer des habitudes de dépenses plus judicieuses. Une des façons d’augmenter vos économies chaque jour est de gérer intelligemment vos dépenses. Cela ne signifie pas toujours que vous devez acheter des produits de qualité inférieure et pincer le sou à chaque étape. Voici 6 choses à retenir lorsque vous dépensez de l’argent tous les jours.

1. Gérer les frais généraux

Vous ne pouvez pas simplement dire “j’ai mis mon argent à la banque, et maintenant il va grandir” et je le négligerai jusqu’à ce qu’il soit temps de le dépenser! Suivez vos investissements. Assurez-vous toujours que votre argent augmente. Posez des questions à votre expert financier. C’est votre argent et vous devez savoir ce qui se passe avec. Passez en revue vos investissements tous les six mois / aussi souvent que vous le souhaitez.

Mettez de côté une certaine somme d’argent chaque mois pour tout – y compris les produits essentiels (épicerie, factures, frais médicaux, etc.) et le luxe (divertissement, repas, voyages, etc.). Répondez à votre budget.

• Récompensez-vous et prenez soin de vous aussi

Vous ne pouvez pas constamment penser uniquement à économiser de l’argent; rappelez-vous, nous laissons tout derrière nous lorsque nous passons à la prochaine vie! L’argent est inutile à moins que vous ne le dépensiez, alors n’oubliez pas de vous faire dorloter de temps en temps. Achetez-vous, votre partenaire, vos enfants, quelque chose de gentil. Ne vous attendez pas toujours aux anniversaires et aux anniversaires.

2. Gérer les dépenses des enfants

• Il n’est pas nécessaire que tout soit “acheté en magasin”

Apprenez à recycler, recycler et “ faire à la maison ” toutes les fournitures que vous pouvez: utilisez de vieux saris et dupattas pour faire des couches, pensez à acheter des couches lavables réutilisables au lieu de couches jetables (l’environnement vous en remerciera aussi!), Et même Vous pouvez envisager d’acheter des choses comme des berceaux, des poussettes, etc. d’occasion. Pensez également à emprunter de nouveaux parents à votre cercle social.

• Il n’est pas nécessaire que tout soit “cher”

Oui, votre bébé n’est pas moins un bébé VIP que peut-être Taimur Ali Khan, mais cela ne signifie pas que tout ce que vous achetez pour votre bébé doit être cher! Votre bébé continuera de grandir régulièrement pendant au moins les 15 prochaines années; Pensez à acheter des vêtements fabriqués par des marques locales au lieu de marques internationales. Consommables tels que fournitures scolaires (cahiers, crayons, gommes à effacer, etc.), jouets et jouets, articles de loisirs, etc. ce sont des choses sur lesquelles vous pouvez facilement réduire les coûts.

• Chaque “chose” peut ne pas être nécessaire!

Les enfants ne sont jamais trop jeunes pour être entraînés à économiser. Cela ne signifie pas que vous continuerez à réparer la même paire de jeans pendant 5 ans! Cependant, ce serait une bonne idée d’impliquer votre enfant dans le processus d’achat. Expliquez comment l’argent fonctionne; leur inculquer le sens des dépenses responsables. Quand ils font des demandes inutiles ou frivoles, faites-les remettre en question leurs demandes. Chaque «chose» que votre enfant veut peut ne pas être nécessaire! L’astuce ici est de transformer cela en une activité ou un jeu, plutôt que de devenir quelqu’un qui décide si oui ou non ils ont le droit d’avoir quelque chose.

Avec ces 9 conseils essentiels pour gérer votre argent, vous pouvez vous assurer que vous êtes toujours prêt pour ce que votre enfant rêve et veut dans la vie. Cela ne vous ferait-il pas du bien de vous reposer la tête à la fin de la journée en sachant que vous avez donné à votre fils tout ce qu’il pouvait et plus encore et que vous l’avez aidé à atteindre les étoiles?